每個人都有多個銀行帳戶,本來不論金額大小,它們的風險級別都是一樣的。但從下個月開始,一切都不一樣了!
央行日前規定:自12月1日起,個人在銀行開立帳戶,每人在同一家銀行,只能開立一個Ⅰ類戶,如果已經有Ⅰ類戶的,再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類帳戶。
什麼是I類、II類、III類帳戶?
簡單說,Ⅰ類帳戶是全功能帳戶,常見的借記卡就屬於Ⅰ類帳戶;Ⅱ、Ⅲ類帳戶則是虛擬的電子帳戶,是在已有Ⅰ類帳戶基礎上增設的兩類功能逐級遞減,資金風險也逐級遞減的帳戶。
區別看下圖↓↓
三類帳戶就像三個不同的存錢包:
Ⅰ類戶是個“大錢櫃”,主要的資金家底都在上面,安全性要求高,不用每天拿着出門;
Ⅱ類帳戶就相當於“錢包”,用於日常稍大的開支;
Ⅲ類帳戶相當於 “零錢包”,用於金額不大、頻次高的交易,比如移動支付、二維碼支付等。
影響:
現有的銀行卡,基本上都是屬於Ⅰ類戶。因此對市民來說,這個新規意味着,如果你目前已有一家銀行的銀行卡,那麼今後再去辦,銀行會建議你辦Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
這兩類都是屬於虛擬帳戶,並不會給你銀行卡,所以這也意味着,今後一人在一家銀行只能有一張銀行卡(信用卡除外)。
如何開這些帳戶?
開立三類帳戶,主要有兩種方式:一種是到銀行櫃面,由工作人員當面審覈開立;一種是透過電子渠道非“面對面”開立。
不同帳戶類型之間如何調整、轉換?
各家銀行會有不同的規定,以工商銀行爲例,之前,銀行開戶方式分爲兩類:線下開立實體帳戶和線上開立電子帳戶。凡是在線上開立的帳戶都屬於Ⅱ類或Ⅲ類帳戶。
Ⅱ類或Ⅲ類帳戶要升級成爲Ⅰ類帳戶,對客戶身份覈實的要求更高一些,會要求客戶去網點現場覈驗身份,但Ⅰ類帳戶下調爲Ⅱ類或Ⅲ類帳戶則相對簡單,客戶經過基本的身份確認就可以調整。
疑問
已有多張銀行卡 怎麼辦?
銀行會對存款人帳戶進行摸排清理,並要求存款人作出說明,覈實其開戶的合理性。對於無法覈實的,銀行會引導存款人撤銷或歸併帳戶,保留一個Ⅰ類戶。如果非必要的話,其他帳戶可降低帳戶類別,設爲Ⅱ類戶或Ⅲ類。
已綁定的微信 支付寶等怎麼辦?
很多人把自己的工資卡與支付寶、微信支付等綁定,新政實施後,你將可以透過Ⅱ類帳戶和Ⅲ類帳戶來關聯這些支付帳戶,降低風險。
有人會問,我經常在兩地(多地)工作,想在不同城市辦理同一銀行借記卡,方便存取款的同時又減少手續費開支,今後只有一張卡,豈不是虧了?
爲方便個人異地生產生活需要,央行9月30日發出的這份新規也有規定,要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業務,收取異地手續費的,應當自《通知》下發之日起三個月內實現免費,以降低個人支付成本。
也就是說年底前,各銀行都要取消本行行內異地存取現、轉賬的手續費。
爲什麼要規定一人一個Ⅰ類戶?
我國“一人數卡”現象十分普遍,有些銀行也以髮卡數量作爲經營業績的考覈指標,這導致個人有大量閒置不用的帳戶。截至2016年6月末,我國個人銀行結算帳戶77.86億戶,人均5.69戶。
個人開戶數量過多,既造成個人對帳戶及其資產的管理不善、對帳戶重視不夠,也爲買賣帳戶、冒名開戶和虛構代理關係開戶埋下了隱患,還造成銀行管理資源浪費,長期不動的帳戶更成爲了銀行內部風險點。
還有這些銀行新規需留意
ATM機轉賬24小時內將可撤銷
爲了防範和打擊電信網絡詐騙,12月1日起,用ATM(自助櫃員機)轉賬,除本人同行帳戶互轉能實時到賬外,本人跨行和向他人轉賬,24小時後才能到賬;如對轉賬存疑,可在24小時內撤銷。
六個月無交易的“殭屍卡”將被清除
在央行出臺的新規中,還規定對開戶之日起6個月內無交易記錄的帳戶,銀行應當暫停非櫃面業務,支付機構應當暫停所有業務,待單位和個人重新向銀行和支付機構覈實身份後,方可恢復業務。
提示
1:如果是使用I類帳戶綁定了支付寶、微信,用於日常消費,爲了保障帳戶資金安全,可以將I類帳戶下調爲II類或III類帳戶,只需存款人經過基本的身份確認就可以。
2:閒置銀行卡千萬不要隨便處理!最好自己主動到銀行網點進行註銷,如涉及信用卡,也可自行撥打信用卡中心的電話進行註銷。