個人養老金實施一週年 如何提高個人養老金的支柱效應

個人養老金是指個人爲自己的退休生活而積累的養老資金，現在隨着人口老齡化問題日益突出，個人養老金已經成爲越來越多人關注的話題，那麼個人養老金實施一週年要如何提高個人養老金的支柱效應?下面就一起去看看具體情況吧!

個人養老金實施一週年

作爲我國多層次養老保障體系“第三支柱”的頂層設計，個人養老金制度從2022年11月25日正式實施以來，恰巧走過了首個一整年。

儘管去年正式啓動之時如火如荼，但從個人養老金制度啓動首年的結果來看，“開戶多、繳費少”成爲了外界的普遍評價。爲何會產生這樣的局面?邁入第二個年頭，“第三支柱”個人養老金如何更快更好發展，儘快成爲真正的支柱?

在“2023第一財經金融價值榜·金融峯會”圓桌論壇上，來自銀行、保險、基金公司等個人養老金業務參與方高管以及行業專家就個人養老金制度首年表現及未來發展進行了探討。

他們普遍認爲，個人養老金首年不及預期的原因涉及政策、產品、投資表現等多方面因素，但市場需要以長期的眼光看待個人養老金制度的發展，未來市場參與者應在產品差異性、服務便捷性等方面更進一步，推動“第三支柱”個人養老金更快起到真正的支柱作用。

需以更長遠的眼光看待

儘管和當初的預期有差距，但圓桌論壇嘉賓普遍認爲，從國外第三支柱的發展歷程來看，市場應該用更長期的眼光來看待個人養老金的發展。

國民養老保險股份有限公司總經理黃濤稱，從美國的第三支柱IRA(個人退休帳戶)發展步伐來看，從70年代實施到現在接近50年，其中前40年積累的資金爲6萬多億美元，而最近八九年積累也是6萬億~7萬億美元。“這說明養老金是加速提升的過程，特別像養老資金的管理，不能夠急於求成。”

上海財經大學國金院養老產業研究中心特聘專家、中信改革發展基金會金融實驗室專家成員包虹劍也表達了相似觀點。據她測算，目前可以享受個人養老金稅收優惠的人數佔可就業人口大概5%。而第一批試點城市16歲到59歲人口不到2.6億人，如果按照10%來計算，即2500萬人左右能夠享受到稅收激勵。而目前個人養老金首年繳費人數超過900萬人，佔比已約36%。“相對於參與人數，其實更應該關注如何提高人均繳費金額。”包虹劍表示。

如何更快成爲支柱?

在各位圓桌嘉賓看來，個人養老金制度作爲“第三支柱”的頂層設計，其正式啓動已經是支柱確定的“地基”所在。但要真正成爲支柱，還有一段路要走。

真正的支柱要達到怎樣的標準?中國工商銀行總行養老金業務部副總經理呂艾國用“廣、大、穩”來做了概括：首先，覆蓋面要廣，參照第一、二支柱的覆蓋人羣，第三支柱需要覆蓋上億人羣才能夠形成支柱規模;其次，規模要大，個人養老金目前規模在百億元，要達到萬億元規模才能真正起到支柱作用;第三，增長要穩，要形成持續繳存、投資不斷增加、基金規模逐年擴大的趨勢。

平安基金養老投資副總監尚瓊則用三個“三分之二”從定量角度來描述她所認爲的支柱標準，即個人養老金參與人數佔總納稅額人數超過2/3;所有個人養老金產品參與金額要達到投資上限至少2/3;無論持有哪種養老產品，養老帳戶持有人中盈利人數佔比需達到2/3.因爲只有大多數人感到有賺錢的效應，業務模式纔可以持續發展。