多家P2P被偵查是怎麼回事 多家P2P被偵查原因是什麼

多家P2P被偵查是怎麼回事？近期多家P2P網貸平臺被立案偵查，部分機構存在涉嫌非法集資、自設資金池等違法違規行爲。多家P2P被偵查原因是什麼？一起來了解一下。

去年8月，P2P網貸啓動合規檢查，分爲網貸機構自查、中國互金協會和地方互金協會或相關機構開展的自律檢查、地方網貸整治辦的行政覈查三大部分。昨日（1月13日），在人大代表詢問、政協委員諮詢活動上，北京地方金融監督管理局局長霍學文表示，P2P網貸的行業自律檢查將在下週基本結束，行政覈查階段將隨後展開，預計在3月底前完成行政覈查。

多家P2P被偵查

近期多家P2P網貸平臺被立案偵查，部分機構存在涉嫌非法集資、自設資金池等違法違規行爲。業內人士認爲，現階段，在P2P網貸領域，還存在部分平臺僅提供資金撮合服務，而風控人員、設施及制度都比較薄弱等風險，建議網貸機構建立詳細的不合規業務清退時間表，逐步壓縮不合規業務。

合規的P2P網絡借貸本質是線上的一種特殊民間融資，在其上發生的借貸關係屬於民事法律關係，受到法律的保護。我國最早的P2P網絡借貸平臺也是模仿國外純中介形式運作的。P2P網絡借貸平臺的作用只是爲借貸雙方提供相關的資訊服務，並不參與整個借貸過程。透過分析收集到的雙方資訊匹配合適的投資人與借款人，幫助雙方順利完成交易，並收取相應的中介費用。借款人發佈的標的多爲信用借款，無任何擔保，借款金額較小。但是因爲線下審覈的成本問題，平臺對借款人的信用和資料的審覈基本處於形式審查的狀態，無法保障借款人資訊的真實性。

多家P2P被偵查

P2P網絡借貸實際上是將民間借貸搬到互聯網上的一種創新金融模式，利用互聯網技術的發展，方便人們足不出戶就可以完成投資活動。但是，與民間借貸不同的是，在P2P網絡借貸的整個活動中始終有三個角色的參與，借款人、投資人、中介三方缺一不可。在民間借貸中，一般涉嫌集資類犯罪的只有借款人，但是在P2P網絡借貸中除了借款人外，平臺本身也很可能涉嫌犯罪。

事實上，2018年，已有近1300家網貸平臺陸續退出P2P行業。如不久前，千億級網貸平臺宜貸網發佈良性退出公告，平臺內所有產品停止發標，關閉註冊和充值通道。

P2P網貸平臺的監管風暴遠未結束。1月10日，記者從深圳經偵官微瞭解到，自去年5月以來，深圳市多家P2P網貸平臺出現無法兌付問題，截至目前，深圳市公安機關共對62家網貸平臺立案偵查，對190人採取刑事強制措施，從境外抓獲9名涉網貸平臺犯罪嫌疑人，完成相關案件追贓挽損折合人民幣23億餘元。從深圳經偵公佈的已立案偵查的P2P網貸平臺名單來看，包括投之家、鏈金所、中融投等。其中，投之家和P2P網貸行業最大的門戶網站“網貸之家”曾同屬盈燦集團，一度被認爲是最不可能跑路的平臺之一。2015年，投之家還曾獲得過國內風投機構創東方、賽富亞洲的投資。

在業內人士看來，“資金池”即是沒有完全解決的問題之一，不少P2P平臺逾期和跑路都和此有關。2019年開年，合肥經偵官微公佈了一起透過非法集資利用“資金池”進行暗箱操作的P2P案件及相關細節。2018年6月，合肥市公安局瑤海分局發現安徽勝輝投資管理有限公司涉嫌非法集資。

所謂的資金池模式，即P2P平臺把資金彙集到一起，形成一個類似蓄水池一樣的儲存資金的暗箱。在資金池模式下，投資人無法監控出借資金的去向，無形中加大了P2P平臺挪用資金、借新還舊的風險。

目前，資金池模式已經引起監管部門的高度關注。去年9月，深圳市人民政府金融發展服務辦公室發佈《關於開展深圳市P2P網絡借貸合規檢查的通知》，合規檢查重點關注十個方面，“是否有資金池，有無爲客戶墊付資金”被放在了前面，成爲重中之重。

上海瀛東律師事務所進階合夥人冉晉告訴記者，關於資金池以及期限錯配，現階段存在的監管難度在於，對於上線存管系統的網貸機構，如何保證網貸機構已經實現全量上線銀行存管，尤其是存管系統切換；部分存管銀行可能存在存而不管的情形。另一難點是，在解決流動性的債權轉讓時，如何認定債權比較合理的持有期限、轉讓頻次等。目前，各網貸機構的做法不盡相同，監管也無明確的口徑。但若採取統一標準，對於網貸機構各類不同的產品，也會造成影響。

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來源：股城網

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